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黃金稅悅延期年金計劃

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要打造精彩而無憂的退休生活,您需要精明的理財計劃以建立豐厚的退休儲備。
泰禾人壽的黃金稅悅延期年金計劃1(「本計劃」)是一份獲保險業監管局認證的合資格延期年金保單#,不僅可以讓您申請稅務扣減##,還可以在年金期內為您提供穩定的每月年金金額2及於不幸事件發生時得到保障。

計劃特點

穩定每月年金金額 安享退休生活

本計劃會根據您的財務需要,在您所選擇的年金期內提供每月年金金額。每月年金金額包括保證及非保證4兩部分, 因此其並非保證。 您可以選擇每月以現金方式收取每月年金金額,或選擇全數保留每月年金金額在保單內滾存生息5

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預繳保費選項(只適用於五年保費供款年期)

預繳保費選項6只適用於五年保費供款年期,預繳保費讓您享受非保證利息7之餘兼節省保費。

人壽保障

若受保人不幸身故,指定之受益人將可獲得一筆過的身故賠償。

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末期疾病保障9

當受保人不幸確診末期疾病,本計劃更可一筆過預支身故賠償作為末期疾病保障,為受保人提供額外現金作更適當的安排。

意外身故利益10

本計劃為受保人提供意外身故利益,保額相等於保單到期及已繳保費總額的50%,最高為美金125,000元或港幣1,000,000元(以每位受保人所有生效之黃金稅悅延期年金計劃計算),讓您和您摯愛的家人倍感安心。

延長寬限期保障3,11

如您連續失業至少30天或患有以下其中一種嚴重疾病,包括癌症、心臟病、腎衰竭、中風或接受冠狀動脈搭橋手術,您可以申請將本計劃的寬限期從31天延長至最多365天,在此期間您仍可享本計劃的保障範圍。 您可以在延長寬限期結束前繳付不附帶利息之到期保費,保單將仍然生效。

無須進行醫療核保

申請手續輕鬆簡單,無須健康聲明及醫療核保。

合乎稅務扣減資格

本計劃是一份合資格延期年金保單,並由保險業監管局認證及符合合資格延期年金保單指引之條件。投保本計劃,您可於保費供款年期內每年按薪俸稅及個人入息課稅扣減稅額,最高為每位納稅人港幣60,000元12

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保險業監管局的合資格延期年金保單認證並不代表對本計劃作出推薦或認可,亦不是對本計劃的商業價值或表現作出保證,更不代表本計劃適合所有保單持有人,或認可本計劃適合任何個別保單持有人或任何類別的保單持有人。本計劃已經得到保險業監管局認證,但該認證並不表示保險業監管局官方推薦本計劃。保險業監管局對本計劃之產品小冊子的內容概不負責,對其準確性或完整性亦不作出任何陳述,並且明確表示概不對因本計劃產品小冊子全部或部分內容而產生或因依賴這些內容而引致的任何損失承擔任何責任。

## 請注意,本計劃的合資格延期年金保單之狀況,並不一定意味閣下已繳付之合資格延期年金保單之保費符合稅務扣減資格。本計劃的合資格延期年金保單之狀況是基於產品的特性,以及保險業監管局的認證,而非閣下的個人狀況。閣下必須符合稅務條例規定下之所有資格要求,以及遵從香港特別行政區稅務局發出的指引,方可申請稅務扣減。本保單可獲的實際稅務優惠將取決於您的個人稅務狀況。如您無須於相關評稅年度繳納薪俸稅及個人入息稅,您未必能享有稅務扣減優惠。 

### 閣下必須於2020年3月26日或之前,填妥本計劃申請表連同首期保費成功遞交並獲泰禾人壽保險有限公司 (「泰禾人壽」﹚收妥(「合資格保單」),方可獲享首年保費折扣優惠(「本優惠」)。有關詳情,請參閱下方之條款及細則。

任何一般稅務資訊僅供參考,閣下不應只根據此等資訊,作出任何與稅務相關的決策。如有任何疑問,請務必諮詢專業稅務顧問。請注意,稅務法律、規例或詮釋均有可能有所更改,並可能影響相關的稅務優惠,包括稅務扣減的資格標準。我們沒有責任通知閣下有關法律、規例或詮釋之任何變更以及其可能對閣下產生的影響。有關適用於合資格延期年金保單的稅務扣減的更多資訊,請瀏覽www.ia.org.hk/tc

 

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推廣單張
  1. 本計劃的保單持有人、受保人與年金領取人必須為同一人。
  2. 每月年金金額是指保證每月年金金額及非保證每月年金金額(「每月年金金額」),因此每月年金金額並非保證。每月年金金額僅在保單生效時派發,並將於年金期開始後的每個保單週月日和隨後的每個保單週月日支付。保單週月日是指保單日期後之每一個整月與保單日期相同的日期。如於任何月份沒有與保單日期同日的日子,則以該月的最後一天為保單週月日。然而,若保單日期為當月的最後一天,則以保單日期後之每一個整月的最後一天為保單週月日。
  3. 要符合稅務扣除資格,納稅人必須符合稅務條例規定下之所有資格要求,以及遵從香港特別行政區稅務局發出的指引。稅務扣除的資格亦取決於保單持有人(納稅人)的個人情況。有關稅務扣除之詳情,請諮詢專業稅務顧問。請聯絡香港特別行政區稅務局或參閱香港特別行政區稅務局網站以了解任何稅務相關的查詢。請注意,在寬限期(或延長寬限期,如適用)內的任何未繳付保費均不符合稅務扣除資格。此外,在寬限期(或延長寬限期,如適用)內或之後繳付的全部或部分逾期保費亦可能不獲稅務扣除。
  4. 本計劃屬分紅類保單。非保證每月年金金額及終期紅利(「非保證利益」)並非保證,泰禾人壽可不時釐定並作出調整。有關非保證利益之詳情,可參閱以下「非保證利益」部分。有關每月年金金額及終期紅利之詳情,可參閱以下「有關保單紅利」部分或瀏覽泰禾人壽之網頁(https://www.tahoelife.com.hk/tl/doc/pd_tc.pdf )。
  5. 每月年金金額將以非保證年利率積存,泰禾人壽可不時釐定並作出調整。
  6. 預繳保費選項只適用於保費以按年方式繳付。預繳保費的投保申請必須於申請保單時將全數續保保費及續保保費之徵費(「預繳金額」)連同填妥之申請書及已簽署之預繳保費選擇說明一併繳交方為有效。於續保保費到期前,預繳金額不會構成已繳保費之一部分。預繳金額不構成保單保證現金價值或任何保單利益之一部分,亦不會用作計算身故賠償。預繳金額的累積利率並非保證,泰禾人壽可不時釐定並作出調整。若於保費供款年期完結前受保人身故,預繳金額之結餘將退還予其遺產。若於保費供款年期完結前退保或全數提取預繳金額之結餘,泰禾人壽並不會收取任何罰款。泰禾人壽只接納全數提取預繳金額之結餘。
  7. 預繳金額的積存利率並非保證。若預繳保費不足以繳付到期之續保保費,保單持有人須繳交保費差額以維持保單生效,否則保單將根據保單契約於寬限期完結後失效。
  8. 如於受保人在生時您已選擇此結算選項及受保人之身故於年金期內發生,此結算選項方為適用。倘受益人於年金期完結前身故,泰禾人壽將於接獲及認可泰禾人壽所指定形式之身故證明後,向受益人的遺產一筆過支付受益人身故日的保證現金價值及任何終期紅利。 
  9. 末期疾病指受保人罹患頑疾,並經註冊醫生認為且我們亦同意該頑疾極有可能於診斷日起365日內引致受保人死亡。末期疾病保障將於支付有關賠償後終止,本保單亦將自動終止。詳情請參閱保單契約了解有關保障。
  10. 意外身故利益將於受保人年屆70歲當日(如該日為保單週年日)或緊隨的保單週年日或保單期滿自動終止,以較先者為準。此意外身故利益只適用於保單日期年屆65歲或以下之受保人。不論受保人受保於多少張由泰禾人壽承保的黃金稅悅延期年金計劃,每位受保人於泰禾人壽意外身故利益之最高賠償金額為美金125,000元或港幣1,000,000元。
  11. 延長寬限期保障只可於以下情況下申請,(i)本計劃的首兩個保單年度的保費已到期及已繳交及保單下並沒有任何負債;及(ii)沒有預繳本計劃之保費。此保障只能行使一次及會於下列情況最早出現時自動終止︰(i) 受保人65歲當日(如該日為保單週年日)或緊隨的保單週年日;或(ii) 保費供款年期完結。延長寬限期保障的資格受限於其他條件和泰禾人壽的批准,有關詳情請參閱保單契約。
  12. 每個香港納稅人之每個課稅年度稅務扣除額上限為港幣60,000元。這是合資格延期年金保費和強積金可扣稅自願性供款合計可享之最高扣除總額,即每個合資格納稅人每年可申請之合資格延期年金保費及強積金可扣稅自願性供款之稅務扣除總額。夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除,以申請合共120,000元的扣除總額,前提是夫婦二人均為納稅人,而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。有關稅務扣除之詳情,請諮詢專業稅務顧問。請聯絡香港特別行政區稅務局或參閱香港特別行政區稅務局網站以了解任何稅務相關的查詢。

1. 首年保費折扣優惠 (「本優惠」)由泰禾人壽保險有限公司(「泰禾人壽」)提供,推廣期由即日起至2020年3月26日期間(包括首尾兩天)(「優惠期」)。

2. 首年年繳保費是指以年繳方式應繳之保費(無論客戶選擇以年繳、半年繳、季繳或月繳方式繳交保費),本優惠以首年應繳之年繳保費計算。首年年繳保費並不包括保險業監管局徵收的保費徵費。如選擇預繳保費,本優惠只適用於首年年繳保費。

本優惠的計算方法:

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3. 本優惠下的首年保費折扣金額於計算稅務扣除總金額時是不被視為已繳保費。有關稅務扣除之詳情,請諮詢專業稅務顧問。

4. 閣下必須於2020年3月26日或之前,填妥本計劃申請表連同首期保費成功遞交並獲泰禾人壽收妥(「合資格保單」),方可獲享本優惠。如閣下於保單批核前取消投保申請/保單冷靜期內取消合資格保單或投保申請不獲泰禾人壽接納,則不能獲享本優惠。泰禾人壽將只退回實際已繳付之保費及保費徵費金額予閣下。有關保單冷靜期之詳情,請參閱投保申請書「同意書及聲明」部分。

5. 若閣下同時獲享其他推廣優惠,泰禾人壽保留批准獲享本優惠之權利。

6. 本優惠將以保費代用券形式發放。有關保費代用券之詳細條款及細則,請參閱隨建議書列印之保費代用券。每張保費代用券只可使用一次,並只可用於一份合資格保單之申請。

7. 本優惠不能出售、轉售或轉讓予他人,亦不能兌換成現金、其他產品、服務或折扣優惠。除非泰禾人壽另有訂明,否則本優惠不可與泰禾人壽有關服務之其他優惠同時使用。

8. 泰禾人壽保留對本計劃投保申請的最終批核權。

9. 泰禾人壽有權隨時終止或更改本優惠及/或更改其任何條款及細則而無須另行通知。如有任何爭議,泰禾人壽保留最終決定權。