裕泰人生儲蓄保障計劃|泰禾人壽保險有限公司

裕泰人生儲蓄保障計劃

投資產品

具備財政條件的您,有否妥善配置資產?享受現在之餘亦要懂得全面規劃佈局,積存強大財富儲備,保障優裕未來。泰禾人壽為您誠意呈獻裕泰人生儲蓄保障計劃(「本計劃」),專為長線儲蓄而設,提供保障至 130 歲,特設較高潛在回報及全面人壽保障,助您早日達致理想目標;為自己、摯愛及下一代實現豐碩精彩人生。

優勢

  • 保障至首名受保人的130歲 
  • 可更換受保人 

  • 毋須進行醫療核保

特點

本計劃提供特長人壽保障至首名受保人2的130歲。於此特長保障期內,當完成保費供款年期後,您可於受保人在生期間,按您的計劃更換受保人1,讓您、您的摯愛及下一代都能得到保障;保單將繼續生效及提供長線的潛在回報至首名受保人130歲,讓您的豐碩資產成為一份珍貴的禮物,留傳後代。

若受保人不幸身故,指定之受益人將可獲得之身故賠償根據以下方式計算:

若首名受保人投保時年齡為55歲或以下

以下列較高者為準:

  1. 保證現金價值 + 終期紅利(如有);或
  2. 基本計劃的最後年繳保費 X 於保費供款年期內已完成之保單年度 X 指定百分比(該百分比於首個保單年度為105%,並於隨後每個保單週年日增加3.3%,最高為138%);

+ 累積週年紅利及利息(如有);

- 保單之任何欠款

若首名受保人投保時年齡為56歲或以上

以下列較高者為準:

  1. 保證現金價值 + 終期紅利(如有);或
  2. 基本計劃的最後年繳保費 X 於保費供款年期內已完成之保單年度 X 105%;

+ 累積週年紅利及利息(如有);

- 保單之任何欠款

除以一筆過形式支付身故賠償外,您亦可選擇以每月定額方式3,分期將身故賠償支付予指定受益人;預早為摯愛的未來財務需要作出規劃,讓愛及心意川流不息。 

若選擇以每月定額方式支付身故賠償,必須完成保費供款年期及身故賠償須為美金125,000元或以上。每月金額以身故賠償之指定百分比釐訂,惟每月領取的總額不得少於身故賠償的1%4。尚未支付的身故賠償餘額更可積存生息5,進一步為您留給摯愛的財富提供增長潛力。

本計劃於每個保單週年日派發週年紅利6,更備有保證現金價值,助您累積財富。您可選擇將週年紅利累積於保單內,滾存生息;或者以現金方式提取,助您實現您人生大計;亦可用作扣減保費。 

若保單維持生效滿4年,本計劃將於保單退保、保單期滿或受保人不幸身故時派發一次性終期紅利6,7,提供額外回報。週年紅利及終期紅利並非保證。

本計劃提供兩種保費供款年期:5年及10年,以配合您的財務需要。保費一經釐定,將保證維持不變,更不會隨著年齡而遞增,令您更有預算籌劃將來。 

若選擇5年保費供款年期,您可於申請保單時以預繳方式8繳付全部的未來保費,預繳之保費將以利率積存5,並用作繳付到期之續保保費。

本計劃提供兩種保費供款年期:5年及10年,以配合您的財務需要。保費一經釐定,將保證維持不變,更不會隨著年齡而遞增,令您更有預算籌劃將來。 

若選擇5年保費供款年期,您可於申請保單時以預繳方式8繳付全部的未來保費,預繳之保費將以利率積存5,並用作繳付到期之續保保費。

如只投保基本計劃,毋須作出健康聲明及進行醫療核保,完成簡單批核程序後便可立即展開您的儲蓄計劃。

您可按個人需要,選購多項附加契約以增加保障範圍,例如醫療、危疾、意外及豁免保費權益等附加契約9

  1. 更換受保人須根據當時適用的行政規則進行,請參閱有關保單契約。於新受保人生效日期後,基本每年保費、身故賠償、累積紅利及利息(如有)、終期紅利(如有)、保證現金價值、保單日期、保單期滿及保單年度將維持不變。泰禾人壽保留權利不接受任何更換受保人之申請。
  2. 指於保單繕發時,生命獲保障之人士。
  3. 只適用於已完成保費供款年期的保單。倘受益人於收取每月定額支付身故賠償期間身故,泰禾人壽將於接獲及認可泰禾人壽所指定形式之身故證明後,向受益人的遺產一筆過支付身故賠償及其積存利息(如有)之結餘。有關保單條款包括身故賠償結算選項之詳情,請參閱保單契約。
  4. 每月支付金額並不少於最低金額,最低金額由泰禾人壽自行不時決定而毋須事先通知。如有多於一名受益人,您必須為所有受益人選擇相同的身故賠償結算選項,否則泰禾人壽將一筆過支付身故賠償予所有受益人。
  5. 利率並非保證,泰禾人壽可不時釐定並作出調整。
  6. 本計劃屬分紅類保單。週年紅利及終期紅利並非保證,泰禾人壽可不時釐定並作出調整,惟派發週年紅利時,保單必須仍然生效及所有到期保費必須繳清。週年紅利的積存利率並非保證,泰禾人壽可不時釐定並作出調整。有關保單紅利之詳情,可參閱以下「有關保單紅利」部份或瀏覽泰禾人壽之網頁(https://www.tahoelife.com.hk/doc/pd_tc.pdf)。
  7. 終期紅利或不構成身故賠償一部分。有關詳情請參閱「計劃資料一覽表」之「身故賠償」部分。
  8. 必須選擇以年繳方式繳付保費。預繳續保保費(「預繳保費」)的投保申請必須於申請保單時將預繳保費連同填妥之申請書及已簽署之預繳保費選擇說明一併繳交方為有效。預繳保費只會用作繳付到期之續保保費。在繳付到期之續保保費前,預繳保費將被保存於一個指定的保單賬戶但不會於保費到期前構成已繳保費。預繳保費不構成保單保證現金價值或任何保單利益之一部分,亦不會用作計算身故賠償。若於保費供款年期完結前受保人身故,預繳保費結餘將退還予保單持有人或其遺產。若於保費供款年期完結前退保或全數提取預繳保費結餘,退保利益或提取金額將退還予保單持有人,而該保單年度預繳保費結餘之利息將不會發放予保單持有人。
  9. 如選購附加契約必須進行醫療核保。有關各項附加契約詳情,請參閱有關保單契約。如更換受保人,所有附加契約將於新受保人生效日期終止;保單於其後亦不能附加附加契約。

自殺免責條款 

如首名受保人自保單之簽發日期、生效日期(顯示於相關批文或附加契約上)或復效日期(以較後者為準)後的一年內自殺(無論首名受保人是否精神錯亂),泰禾人壽於本計劃中之責任僅限於退還扣除保單之任何欠款後剩餘的已繳交保單之基本計劃之保費,不包括利息。如屬復效的情況,保單之基本計劃之保費退還則由復效日期開始計算。 

如新受保人自新受保人生效日期後的1年內自殺(無論新受保人是否精神錯亂),泰禾人壽於本計劃中之責任僅限於退還扣除保單之任何欠款及任何已提取之紅利及利息後剩餘的已繳交保單之基本計劃之保費,不包括利息。

冷靜期權益 

若閣下不滿意保單,閣下有權在冷靜期內取消保單,並獲退還已繳付的所有保費。閣下須於冷靜期內 (即將保單交付保單持有人(或其代表)後或將通知書(通知保單持有人保單已經可以領取,和冷靜期的屆滿日)發予保單持有人(或其代表)後起計21天,以較先者為準)將已簽署的書面通知及保單送達泰禾人壽之香港總公司:香港太古城英皇道1111號太古城中心一座15樓。 

若保單未曾作出任何賠償,閣下已繳付的保費便可退還,而閣下的保單亦將會被取消。 

冷靜期結束後,若閣下在保單期滿前取消保單,預計的總現金價值可能少於閣下已繳付的保費總額。

遲繳/欠繳保費  

如保費到期日後的31日寬限期內閣下未及繳交到期保費,而保單有足夠的保證現金價值, 保單將以自動保費貸款支付所欠保費,以維持保單生效;若保單的保證現金價值不足,泰禾人壽有權終止保單,而保單內的所有保障將自動終止。

自動保費貸款 

若保單執行自動保費貸款支付所欠保費,閣下須為此支付利息,而息率由泰禾人壽釐定及不時作出調整,閣下可向泰禾人壽查詢有關息率。保單之任何欠款會減少退保利益及身故賠償金額,並或會導致保單提前終止。若保單之任何欠款超過保證現金價值,泰禾人壽有權終止保單,而保單內的所有保障將自動終止。

詳情請參閱保單契約。

保單貸款 

閣下可選擇向泰禾人壽申請保單貸款,惟貸款金額不得超過批核貸款時的保證現金價值的80%。閣下須為此支付利息,而息率由泰禾人壽釐定及不時作出調整,閣下可於申請保費貸款前向泰禾人壽查詢最新有關息率。保單之任何欠款會減少退保利益及身故賠償金額,並或會導致保單提前終止。若保單之任何欠款超過保證現金價值,泰禾人壽有權終止保單,而保單內的所有保障將自動終止。詳情請參閱保單契約。

保單貸款

 

閣下可選擇向泰禾人壽申請保單貸款,惟貸款金額不得超過批核貸款時的保證現金價值的80%。閣下須為此支付利息,而息率由泰禾人壽釐定及不時作出調整,閣下可於申請保費貸款前向泰禾人壽查詢最新有關息率。保單之任何欠款會減少退保利益及身故賠償金額,並或會導致保單提前終止。若保單之任何欠款超過保證現金價值,泰禾人壽有權終止保單,而保單內的所有保障將自動終止。詳情請參閱保單契約。

非保證利益 

週年紅利及終期紅利並非保證。泰禾人壽派發之週年紅利及保證現金款額(如適用),將自動累積於保單內並按積存利率累積,直至閣下作出其他指示為止。積存利率並非保證,亦不等同閣下已繳交之保費的回報率,並由泰禾人壽釐定及不時作出調整。保單之基本計劃之建議書上的週年紅利、終期紅利及積存利率只是預計數值,並非本計劃的保證收益。所以,閣下從本計劃獲得的實際利益可高於或低於該預計金額,而保單期內之潛在回報亦未必可與巿場利率或指數作比較。有關保單紅利詳情,請參閱以下「有關保單紅利」部份或瀏覽泰禾人壽網頁 (https://www.tahoelife.com.hk/tl/doc/pd_tc.pdf)。有關過往紅利資料,請瀏覽泰禾人壽網頁 (https://www.tahoelife.com.hk/tl/doc/hfr_tc.pdf)。

保費供款年期及相關費用 

本計劃之保費供款年期可長達10年,閣下需預留足夠資金,並於指定保費供款年期繳交全期保費,而部分保費會用作支付保險及相關費用。

預繳保費風險 

預繳保費將於泰禾人壽以非保證利率積存生息,該利率可能不時更改,毋須事先通知及可能高於或低於基本計劃之建議書上所列載。若預繳保費不足以繳付到期之續保保費,保單持有人須繳交到期保費以維持保單生效,否則保單或於寬限期完結後失效。泰禾人壽只接納全數提取預繳保費結餘。若於保費供款年期完結前退保或全數提取預繳保費結餘,退保利益或提取金額將退還予保單持有人,而該保單年度預繳保費結餘之利息將不會發放予保單持有人。

終止條款 

如發生下列情況,泰禾人壽有權於保單期滿前終止本計劃:

  1. 受保人身故;
  2. 於寬限期內未及繳交到期保費,而導致保單欠款超越保單保證現金價值;
  3. 保單之任何欠款超越保單保證現金價值;或
  4. 因應適用法律、規例或任何有力主管當局所頒發的指引。

詳情請參閱保單契約。

提早退保風險 

如在保單期滿前提早退保,閣下只能收取扣除保單所有欠款後的退保利益,而該款項或會遠低於已繳交之保費總額。

流動資金風險 

本計劃乃因應長期持有而設。閣下可於保單生效期間提取部分保證現金價值或申請保單貸款,惟此舉會減少保證現金價值及身故賠償金額。如閣下於保單期滿前提早退保,閣下只能收取扣除保單所有欠款後的退保利益,而該款項或會遠低於已繳交之保費總額。建議書上列載的退保利益總額只供參考之用。

匯率風險 

若保單貨幣(如美金)並非閣下繳交保費的貨幣(如港幣),閣下將面對匯率風險。該等貨幣間之匯率波動,可能會令閣下繳交比上一次更高的保費金額;而閣下將保單利益兌換成繳交保費時的貨幣後,亦可能會因匯率波動而損失部分的保單利益。如保單貨幣及/或保單結算貨幣與閣下所居住地方之貨幣不同,相對閣下所居住地方之貨幣,閣下將面對匯率風險。

信貸風險 

閣下於泰禾人壽所繕發之保單的權益受泰禾人壽的信貸風險所影響。如泰禾人壽無法償債或履行保單的責任,在最壞的情況下,閣下會損失所有已繳交之保費及保單利益。

通脹風險 

閣下應留意未來生活費很可能因通脹而上調。即使泰禾人壽履行所有其合同義務,如實際通脹率比預期高,所獲發之保單利益經通脹調整後的實際價值可能會較預期少。

 

通脹風險

 

閣下應留意未來生活費很可能因通脹而上調。即使泰禾人壽履行所有其合同義務,如實際通脹率比預期高,所獲發之保單利益經通脹調整後的實際價值可能會較預期少。

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